面對(duì)“跑路”成風(fēng)的P2P理財(cái)行業(yè)，經(jīng)偵部門坐不住了，開始給相關(guān)公司“上課”。

　　“一旦企業(yè)涉及到經(jīng)濟(jì)犯罪，那么，這家企業(yè)可能就徹底完了，所以，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，應(yīng)該把防范經(jīng)濟(jì)犯罪放在首位?！比涨?，在廣州舉辦的一場(chǎng)特殊培訓(xùn)引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)關(guān)注，主講人來(lái)自廣東省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局，聽課的則是廣東省范圍內(nèi)的P2P、眾籌、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

　　不久前，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也聯(lián)合廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)舉辦了類似培訓(xùn)?！?個(gè)月內(nèi)就聽了兩次經(jīng)偵的課。”廣州一家P2P公司副總告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者。

　　行事向來(lái)低調(diào)的經(jīng)偵部門近期卻頻頻對(duì)外發(fā)聲，在廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)朱明春看來(lái)，去年爆發(fā)的“e租寶事件”是原因之一?！敖?jīng)偵的態(tài)度非常明確，對(duì)于有意實(shí)施非法集資的P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，莫伸手，伸手必被捉;對(duì)于無(wú)惡意的公司來(lái)說(shuō)，僅是經(jīng)營(yíng)管理上不規(guī)范，則要及時(shí)自查整改，以免觸動(dòng)法律紅線。”朱明春表示。

　　從全國(guó)來(lái)看，一張張針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)非法集資的大網(wǎng)已經(jīng)展開，最終誰(shuí)會(huì)落網(wǎng)，拭目以待。

　　經(jīng)偵的“告誡”

　　互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷創(chuàng)新的同時(shí)問(wèn)題也不少。網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2011年以來(lái)，已經(jīng)有超過(guò)1500家網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，停業(yè)、跑路或者提現(xiàn)困難。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融又是一個(gè)涉眾領(lǐng)域，往往波及大量投資者。

　　行業(yè)亂象引起了各地公安部門的警覺(jué)。廣東是P2P平臺(tái)數(shù)量最多的省份，尤以深圳居首，而早在去年6、7月，深圳市經(jīng)偵就開始陸續(xù)介入P2P平臺(tái)的違規(guī)調(diào)查。

　　據(jù)媒體報(bào)道，包括國(guó)湘資本、微投網(wǎng)、騰騰聚、中鑫富邦、德利貸、錢貸貸等相關(guān)公司先后被經(jīng)偵調(diào)查。去年9月份，深圳P2P融金所18名高管被帶走更是掀起了P2P調(diào)查風(fēng)暴。今年1月份，深圳老牌P2P融資城因涉嫌非法吸收公眾存款而被立案?jìng)刹椤?

　　2015年，廣東全省公安機(jī)關(guān)破獲非法集資案件519宗，刑事拘留2006人，逮捕1445人，涉及e租寶、萬(wàn)眾財(cái)富、掌上品等多例典型案件。

　　“我們請(qǐng)來(lái)經(jīng)偵授課，也是要明確告訴大家邊界在哪里?！睆V州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌對(duì)本報(bào)記者表示。

　　廣東省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局銀行卡犯罪偵查科科長(zhǎng)植才兵在上述培訓(xùn)中表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)容易觸犯的經(jīng)濟(jì)犯罪主要有這么幾點(diǎn)：一是非法集資問(wèn)題，涉及非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等;二是擅自發(fā)行股票，主要是眾籌領(lǐng)域;三是POS機(jī)的非法套現(xiàn)，主要涉及第三方支付平臺(tái)，涉及罪名是非法經(jīng)營(yíng)罪。此外，如果第三方支付二級(jí)代理商攜款潛逃，還會(huì)涉及到合同詐騙等問(wèn)題。而近兩年，案發(fā)量最大的還是非法集資。

　　非法集資是如何認(rèn)定的?“非法集資不是一個(gè)罪名，是這一類違法犯罪的統(tǒng)稱，它的罪名包括兩個(gè)：一是非法吸收公眾存款罪;一是集資詐騙罪?！敝膊疟硎荆缸锏臉?gòu)成要件主要有4個(gè)方面：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn);二是向社會(huì)公開宣傳;三是承諾在一定的期限內(nèi)還本付息;四是向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

　　他還意味深長(zhǎng)地在培訓(xùn)中告誡各家公司：“我們業(yè)內(nèi)的各位同仁，你們自己可以思考一下，自己的平臺(tái)或者別的平臺(tái)對(duì)照這四點(diǎn)來(lái)分析判斷，是一個(gè)什么結(jié)果?！?

　　植才兵還透露：“2016年，廣東省公安廳決定在全省范圍內(nèi)開展打擊整治金融領(lǐng)域突出犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，非法集資、盜刷銀行卡、地下錢莊這三類將是今年打擊的重點(diǎn)?！?

　　“經(jīng)偵部門一方面表明對(duì)于打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的態(tài)度，警示平臺(tái)自查;另一方面，他們也希望和P2P平臺(tái)更多接觸，進(jìn)一步了解互聯(lián)網(wǎng)金融?！敝烀鞔罕硎?。

　　沒(méi)出事不代表沒(méi)犯法

　　事實(shí)上，非法集資的表現(xiàn)形式極其靈活，作案手段也在不斷地翻新，目的就是為了偽裝自己。比如，前一種作案手法被曝光后，不法分子就會(huì)換一個(gè)“馬甲”，但本質(zhì)依舊是通過(guò)高額“誘餌”吸收公眾資金。

　　“無(wú)論你是哪一類公司、哪一類平臺(tái)搞非法集資，我們認(rèn)定的依據(jù)都是一樣的。但具體到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，還要結(jié)合該領(lǐng)域的特點(diǎn)和運(yùn)作模式?！敝膊疟硎尽?

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的相關(guān)規(guī)定包括《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以及兩個(gè)征求意見(jiàn)稿：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法》。

　　很多P2P平臺(tái)以為，自己還在正常運(yùn)作，且有能力兌付投資者本息，就不涉及非法集資的問(wèn)題，實(shí)則不然。植才兵表示，無(wú)論是P2P平臺(tái)抑或眾籌平臺(tái)，都是中介機(jī)構(gòu)，只有撮合交易的職能?！暗珡默F(xiàn)狀來(lái)看，很多平臺(tái)嚴(yán)格來(lái)說(shuō)可能還不是很符合文件的規(guī)定。我們?cè)谂挪榈臅r(shí)候發(fā)現(xiàn)，至少有部分平臺(tái)存在非法集資的嫌疑。這個(gè)也是值得各個(gè)平臺(tái)、各個(gè)公司自己思考的問(wèn)題?！敝膊疟f(shuō)。

　　而關(guān)于P2P平臺(tái)、眾籌平臺(tái)是否直接實(shí)施非法集資犯罪的認(rèn)定，則通過(guò)兩個(gè)方面：一是平臺(tái)直接實(shí)施非法集資犯罪的認(rèn)定，包括是否自融、是否設(shè)立資金池、是否為“影子銀行”、是否在平臺(tái)上發(fā)布虛假項(xiàng)目。

　　去年，關(guān)于網(wǎng)貸平臺(tái)自融的報(bào)道屢見(jiàn)報(bào)端，本報(bào)曾報(bào)道了融資城涉嫌自融的情況;去年春節(jié)前后被曝提現(xiàn)困難的盛融在線存在向關(guān)聯(lián)方輸送資金的問(wèn)題。

　　如果說(shuō)自融尚有項(xiàng)目做支撐，那么發(fā)布虛假項(xiàng)目則是徹頭徹尾的謊言。根據(jù)媒體報(bào)道，e租寶95%的項(xiàng)目都是假的。

　　“假如說(shuō)，你的資產(chǎn)端都是假的，項(xiàng)目都是虛假的，那么你發(fā)售的產(chǎn)品、所吸收的資金很簡(jiǎn)單就可以被認(rèn)定為非法集資?！敝膊疟硎?。

　　送豪華SUV要不要?

　　今年兩會(huì)期間，央行行長(zhǎng)周小川和銀監(jiān)會(huì)主席尚福林都談到了P2P，尚福林還支招防非法集資“小貼士”，即“三看”：一看對(duì)象，是不是面向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金;二看回報(bào)。是不是承諾超常的高利回報(bào);三看營(yíng)銷，是否公開宣傳。

　　最能打動(dòng)投資人的是畸高的回報(bào)。“曾有一家理財(cái)公司的銷售跟我說(shuō)，只要花上百萬(wàn)元購(gòu)買他們的理財(cái)產(chǎn)品3年，就送四五十萬(wàn)的SUV?！币幻顿Y人告訴本報(bào)記者，最終他并沒(méi)有心動(dòng)，“感覺(jué)太不靠譜了”。

　　朱明春也表示，通過(guò)對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)問(wèn)題平臺(tái)的監(jiān)控，可以總結(jié)出三個(gè)共性：

　　對(duì)于純?cè)p騙平臺(tái)來(lái)說(shuō)，投資者只需要做些簡(jiǎn)單的搜索工作，就會(huì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，比如辦公地址是假的、團(tuán)隊(duì)是假的、網(wǎng)站設(shè)計(jì)低端粗陋，甚至平臺(tái)圖片都是百度上下載的;

　　對(duì)于自融、發(fā)布虛假項(xiàng)目的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，投資者在甄別時(shí)要多費(fèi)點(diǎn)心，這類平臺(tái)更加隱蔽，需要對(duì)項(xiàng)目的真實(shí)性進(jìn)行驗(yàn)證，可以采取查詢公司工商資料、保留電子合同等方法;

　　還有些平臺(tái)可能存在經(jīng)營(yíng)不善的風(fēng)險(xiǎn)，投資者需要查詢平臺(tái)的股東背景，看看是否為上市公司、控股股東是否實(shí)力雄厚、是否獲得風(fēng)投等。

　　植才兵表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，尤為需要注意的是資金托管、虛假擔(dān)保和夸大宣傳等問(wèn)題。

　　如今，大部分P2P依舊將資金托管在第三方支付，銀行直接托管的極少，“雖然說(shuō)名義上是托管，實(shí)際上資金可能還是由P2P自己掌控，平臺(tái)可以輕易、隨意地調(diào)配資金，這樣的話，就很容易發(fā)生挪用資金或者卷款跑路的問(wèn)題?！?

　　很多平臺(tái)為了吸引投資人，甚至虛構(gòu)第三方擔(dān)保。實(shí)際上，宣傳資料里出現(xiàn)的擔(dān)保公司很可能就是平臺(tái)本身，或是自己成立的另一家公司，或是關(guān)聯(lián)公司。

　　而對(duì)于夸大宣傳，有的P2P平臺(tái)不僅會(huì)夸大融資項(xiàng)目的收益背景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵和風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)摌?gòu)投資人，稱“張先生”、“李先生”投資了多少多少。但實(shí)際可能并沒(méi)這些人。

　　此外，虛增交易量也是部分平臺(tái)的做法，通過(guò)媒體進(jìn)行發(fā)布宣傳，營(yíng)造火爆的場(chǎng)面來(lái)吸引投資人進(jìn)行投資。