眾所周知，在通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙中，嫌疑人用的銀行卡往往不是本人的。這些卡從何而來?為何有人愿將自己的銀行卡交給騙子?南通警方破獲的一起特大妨害信用卡管理案揭開了端倪。江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在倒賣銀行卡是由專業(yè)團(tuán)伙操作的，甚至已形成產(chǎn)業(yè)鏈。在此提醒市民，切勿泄露個(gè)人信息，更不能對(duì)外出售身份證、銀行卡等，否則，害人害己!

　　先聽警察叔叔講案子

　　騙子團(tuán)伙倒賣1000多張銀行卡

　　大部分銀行卡被用于通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙、販毒、行賄受賄等

　　2014年12月16日，南通市公安局崇川公安分局接到一家銀行報(bào)案，稱有人冒用他人身份在柜臺(tái)辦理銀行卡。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此人是一專門冒名辦理銀行卡團(tuán)伙的“業(yè)務(wù)員”。

　　南通警方隨即成立專案組偵辦此案，并初步調(diào)查確認(rèn)，該團(tuán)伙業(yè)務(wù)遍及全國各地，主要頭目為馮某、江某、葉某等人。隨后，公安部經(jīng)偵局決定由南通作為發(fā)起地和主戰(zhàn)場，在湖南、上海、江蘇等12個(gè)省市發(fā)起全國集群戰(zhàn)役。去年4月23日，7名主要犯罪嫌疑人在重慶、江西、江蘇、上海等地同時(shí)落網(wǎng)。

　　警方查明，2014年下半年至2015年4月，錢某、張某、劉某、陳某等人租住在湖南長沙某小區(qū)，通過網(wǎng)絡(luò)銷售包括銀行卡、他人身份證、U盾等在內(nèi)的“銀行卡套餐”以及單獨(dú)的銀行卡。該團(tuán)伙中的下線馮某、江某等人負(fù)責(zé)“供應(yīng)環(huán)節(jié)”，其中江某提供資金并通過非法渠道購買身份證和手機(jī)卡，馮某負(fù)責(zé)招募辦卡組領(lǐng)隊(duì)和培訓(xùn)，再由領(lǐng)隊(duì)招募辦卡“業(yè)務(wù)員”，前往各地的銀行網(wǎng)點(diǎn)冒名辦理銀行卡。

　　據(jù)交代，每辦理一個(gè)“銀行卡套餐”，辦卡“業(yè)務(wù)員”從領(lǐng)隊(duì)那里獲得100元報(bào)酬，馮某、江某等人則以250元的價(jià)格收購。最終，該團(tuán)伙以600元至1200元的價(jià)格通過網(wǎng)上出售“套餐”。

　　為了降低暴露的風(fēng)險(xiǎn)，犯罪團(tuán)伙招募辦卡“業(yè)務(wù)員”后專門培訓(xùn)，要求他們先用自己的身份證去辦卡，熟悉整個(gè)辦卡流程。每辦好一張銀行卡，都必須上交。冒用他人身份證辦卡時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)情況不對(duì)，立即撤退。

　　通過調(diào)取相關(guān)網(wǎng)店銷售數(shù)據(jù)以及快遞公司信息，南通警方初步統(tǒng)計(jì)，該團(tuán)伙對(duì)外非法出售的銀行卡達(dá)1000余張，購買者遍布全國各地。

　　“大部分銀行卡均流向通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙、販毒等高危地區(qū)，還有一些銀行卡疑似用來進(jìn)行洗錢、集資詐騙、傳銷、行賄、受賄等犯罪活動(dòng)。”江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。目前，此案相關(guān)嫌疑人均已由檢察院提起公訴。

　　再分析一下原因

　　三大因素導(dǎo)致冒用銀行卡泛濫

　　警方表示，此類案件能發(fā)展成一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，首先和公民自身防范意識(shí)弱有關(guān)。一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的人員法律意識(shí)淡薄，由于身份證掛失成本較低，掛失、補(bǔ)辦工本費(fèi)僅20元到40元，于是他們將自己的身份證以60元到80元的價(jià)格出售，然后自己再去補(bǔ)辦新證。

　　其次，銀行工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和防范意識(shí)有待提高。由于銀行業(yè)務(wù)考核指標(biāo)中有一項(xiàng)是發(fā)放銀行卡的量，為片面追求績效與業(yè)績，柜面工作人員放松對(duì)辦卡人員的把關(guān)，給犯罪分子可乘之機(jī)。

　　最后，職能部門缺乏有效監(jiān)管?！按税钢校右扇送ㄟ^網(wǎng)絡(luò)銷售銀行卡，購買者先以其他物品名義拍下，但嫌疑人實(shí)際寄出的則是冒名辦理的銀行卡。”民警介紹，嫌疑人還使用虛假身份信息注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)，這需要相關(guān)部門監(jiān)督、查處。