“當前要特別警惕詐騙者，披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣，打著普惠金融的旗號，提供虛假收益的理財產(chǎn)品，騙老百姓的錢?！? 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮在近日舉行的第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會上表示。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮

　　無網(wǎng)絡(luò)不金融

　　在李東榮看來，當前發(fā)展普惠金融，具有良好的軟性技術(shù)條件。現(xiàn)階段，新一輪的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾，以數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化為特征的信息化浪潮蓬勃興起，可以說“無網(wǎng)絡(luò)不金融”，已經(jīng)成為現(xiàn)代金融體系發(fā)展的重要特征。

　　上周，在我國成功舉行的G20財長和央行行長會議上，通過了數(shù)字普惠金融高級原則，該項原則鼓勵各國建立可行的法律監(jiān)管框架和數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，以先進數(shù)字技術(shù)，促進普惠金融發(fā)展。

　　由此可見，國際上關(guān)于數(shù)字普惠金融的重要性和可行性，已達成基本共識。預期通過大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興網(wǎng)性技術(shù)，與普惠金融的融合發(fā)展，能夠更有效降低金融服務(wù)的門檻和成本，消除物理網(wǎng)點和營業(yè)時間的限制，破解普惠金融服務(wù)“最后一公里”的問題。

　　警惕披互金外衣的詐騙者

　　現(xiàn)在許多偽互聯(lián)網(wǎng)金融假借金融創(chuàng)新“搭便車”，少數(shù)不法分子打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號搞非法集資、詐騙等勾當，令投資者損失慘重，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的聲譽是極大的損害。

　　李東榮警惕當前要特別防范那些披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣的詐騙者，他們打著普惠金融的旗號，提供虛假收益的理財產(chǎn)品，騙老百姓的錢。

　　“尤其在農(nóng)村，農(nóng)民的財富積攢尤為不易，一個欺詐的理財產(chǎn)品，就很可能摧毀一個家庭。因此，要充分保證老百姓在金融交易中不會輕易對欺詐產(chǎn)生損失?！? 李東榮在會上說道。

　　以下為李東榮的演講全文：

　　各位來賓、各位朋友大家下午好!這是第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會的主題是普惠金融的中國實踐和世界愿景。這個主題具有重大的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義，推動普惠金融目標的實現(xiàn)，讓所有市場主體和廣大人民群眾都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖，既是中國乃至全球致力達成的美好愿景，也是全球面臨的共性難題。多年來，我國金融業(yè)在服務(wù)小微企業(yè)、三農(nóng)、社會弱勢群體等方面，不斷進行了大量的嘗試，取得的成績有目共睹。但我們也清醒地看到，與發(fā)達國家，甚至是一些發(fā)展水平較低的發(fā)展中國家相比，我國在有效解決普惠金融成本高、效率低，商業(yè)不可持續(xù)等問題方面還有很大得空間。隨著全球普惠金融實踐的深入，以及信息科學技術(shù)的加快發(fā)展，我們欣喜地看到，普惠金融正進入一個新的發(fā)展階段，面臨難得的歷史機遇。

　　首先，經(jīng)過長時間的探索實踐，我們對于普惠金融的理念更清晰、透徹。盡管從世界銀行2005年正式提出普惠金融的概念到現(xiàn)在只有短短十幾年，但普惠金融的基本理念和思想已有相當長的歷史。其雛形可追溯到15世紀意大利修道士為抑制高利貸發(fā)放的助貧小額貸款。20世紀70年代，現(xiàn)代小額信貸在孟加拉、巴西等國家開始出現(xiàn)。隨著實踐的深入，普惠金融的內(nèi)涵、外延乃至實現(xiàn)手段，都在不斷的豐富、完善。比如，普惠金融的發(fā)展思路，從更多依靠政府補貼扶持的福利主義發(fā)展到更關(guān)注組織上和財務(wù)上的可持續(xù)性。服務(wù)對象，從最初的貧困人口擴大到小微企業(yè)、農(nóng)民、貧困人群等為重點的社會各階層和群體。服務(wù)主體，從單一的小額信貸機構(gòu)，擴展到傳統(tǒng)金融機構(gòu)與新興業(yè)態(tài)主題良性競合的多元化組織體系。服務(wù)手段，從最初的機構(gòu)網(wǎng)點、田間地頭，發(fā)展到網(wǎng)點+PC端+移動端等多端并存，線上線下互動的多樣化方式。服務(wù)內(nèi)容，從最初的扶貧融資，逐漸涵蓋支付、儲蓄、信貸、保險和資本市場等更加廣泛的領(lǐng)域，多層次的金融服務(wù)體系。其次，當前發(fā)展普惠金融，面臨非常有利的國內(nèi)外政策環(huán)境。從國內(nèi)看，黨中央國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融，2013年11月，黨的十八屆三中全會提出，發(fā)展普惠金融的重要任務(wù)。2016年1月，國務(wù)院印發(fā)了《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃2016-2020年》。將發(fā)展普惠金融提升至國家戰(zhàn)略的高度，并明確提出，到2020年，要建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，使我國普惠金融發(fā)展水平，居國際中上游水平，從而確定了明確清晰的奮斗目標。

　　從國際看，普惠金融已經(jīng)成為一項國際社會和業(yè)界主流所認同的金融發(fā)展戰(zhàn)略。無論是發(fā)達國家還是新興市場國家，甚至是一些欠發(fā)達國家，經(jīng)歷不同的經(jīng)濟發(fā)展階段和金融發(fā)展水平，在發(fā)展普惠金融方面，形成了很多典型經(jīng)驗和標桿做法。世界銀行普惠金融聯(lián)盟，普惠金融全球合作伙伴等國際性組織，在推廣普惠金融理念，促進國際技術(shù)交流，建立普惠金融指標體系等方面做了大量有效的工作，為各國實現(xiàn)普惠金融目標，提供了基礎(chǔ)框架和實踐指引。

　　第三，當前發(fā)展普惠金融，具有良好的軟性技術(shù)條件。當前，新一輪的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾，以數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化為特征的信息化浪潮蓬勃興起，可以說“無網(wǎng)絡(luò)不金融”，已經(jīng)成為現(xiàn)代金融體系發(fā)展的重要特征。

　　就在上周，在我國成功舉行的G20財長和央行行長會議上，通過了數(shù)字普惠金融高級原則，該項原則鼓勵各國建立可行的法律監(jiān)管框架和數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，以先進數(shù)字技術(shù)，促進普惠金融發(fā)展。由此可見，國際上關(guān)于數(shù)字普惠金融的重要性和可行性，已達成基本共識。預期通過大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興網(wǎng)性技術(shù)，與普惠金融的融合發(fā)展，能夠更有效降低金融服務(wù)的門檻和成本，消除物理網(wǎng)點和營業(yè)時間的限制，破解普惠金融服務(wù)最后一公里的問題。這將使廣大的小微企業(yè)、欠發(fā)達地區(qū)和社會低收入人群能夠及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)。

　　總之，作為金融從業(yè)者，對于當前發(fā)展普惠金融的難得歷史機遇，應(yīng)有清醒的認識。對于搶抓發(fā)展機遇，走出一條中國特色的普惠金融金融發(fā)展道路，應(yīng)有一份緊迫感、責任感和使命感。在此，我想就如何應(yīng)用先進的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展普惠金融談幾點個人認識供參考：

　　一是以服務(wù)民生為導向。黨的十八屆五中全會明確提出，要堅持以人民為中心的發(fā)展思想，把增進人民福祉，促進人的全面發(fā)展，作為發(fā)展的出發(fā)點和落腳點。普惠金融是直接面向廣大人民群眾，與人民群眾生活息息相關(guān)的民生、民心事業(yè)，必須將以人民為中心的發(fā)展思想貫穿到落實到服務(wù)的各環(huán)節(jié)，要更加貼近人民群眾的生活場景需求，運用先進的網(wǎng)性技術(shù)，讓金融服務(wù)變得更方便、更有效、更簡單，如同“傻瓜相機”般易于操作、便于知曉，增強老百姓對金融服務(wù)的獲得感和滿意度。要通過加強信息披露，落實服務(wù)標準規(guī)范，加強風險提示與教育，建立綜合性消費者保護機制等多元化的手段，充分保障廣大人民群眾的合法權(quán)益。尤其是要讓企業(yè)明白金融產(chǎn)品的基本要素和風險特征。當前要特別警惕詐騙者，披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣，打著普惠金融的旗號，提供虛假收益的理財產(chǎn)品，騙老百姓的錢。尤其在農(nóng)村，農(nóng)民的財富積攢尤為不易，一個欺詐的理財產(chǎn)品，就很可能摧毀一個家庭。因此，要充分保證老百姓在金融交易中不會輕易對欺詐產(chǎn)生損失。

　　二是以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動，現(xiàn)代金融業(yè)，是一個技術(shù)密集型、數(shù)據(jù)密集型的行業(yè)。先進網(wǎng)性技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用，是生產(chǎn)力發(fā)展的客觀規(guī)律，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。正如前幾天發(fā)布的國家信息化發(fā)展戰(zhàn)略綱要所強調(diào)的，誰在信息化上占據(jù)制高點，誰就能夠掌握先機，贏得優(yōu)勢，贏得安全，贏得未來。具體到普惠金融領(lǐng)域，誰能更好、更早、更安全的掌握運用先進技術(shù)，并切中當前普惠金融發(fā)展中面臨的難題和短板，誰就能在競爭中取得主動，更多獲得政策紅利、技術(shù)紅利。比如，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)多來源海量數(shù)據(jù)的實時處理和快速挖掘，完善客戶畫像、信用評估等業(yè)務(wù)功能，積極開展多元化、定制化、定準化的普惠金融模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，運用云計算技術(shù)，有效實現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的彈性擴展，更好適應(yīng)長尾客戶，單筆小額海量交易的特點。借助移動互聯(lián)技術(shù)，發(fā)展移動金融與電子商務(wù)公共服務(wù)等場景緊密結(jié)合，實現(xiàn)小額匯款、小額支付，公共繳費等普惠金融服務(wù)的實時化、隨身化和移動化。

　　三是以確保安全為前提，習總書記在網(wǎng)絡(luò)安全和信息化座談會上強調(diào)，在發(fā)展新技術(shù)、新業(yè)務(wù)時，必須警惕風險蔓延。創(chuàng)新是金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的動力源泉，防范風險是金融業(yè)發(fā)展永恒的主題。所有的普惠金融從業(yè)者，無論開展什么樣的業(yè)務(wù)，面對什么樣的客戶，都應(yīng)該把創(chuàng)新發(fā)展與防范風險結(jié)合起來，把握好兩者關(guān)系的適度平衡，要充分認識到信息化背景下，普惠金融業(yè)務(wù)風險和技術(shù)風險可能產(chǎn)生的疊加效應(yīng)和擴散效應(yīng)，要充分考慮到農(nóng)民低收入群體，在金融知識的儲備、風險識別和承受能力，終端技術(shù)條件等方面可能存在的問題和不足，要嚴格落實國家及金融行業(yè)相關(guān)標準和信息安全要求，切實加強安全管理和風險預警防控。同時，要構(gòu)建法律規(guī)范、行政監(jiān)管和自律管理有機結(jié)合的普惠金融治理體系，加強新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品、新技術(shù)風險監(jiān)測，實現(xiàn)風險治理全覆蓋。

　　四是以合作共贏為基礎(chǔ)，在經(jīng)濟全球化、文化多元化、社會信息化的今天，任何一個企業(yè)或行業(yè)，都已經(jīng)不能相互割據(jù)的從事和發(fā)展普惠金融了。國家相關(guān)部門，應(yīng)引導各類型從業(yè)機構(gòu)結(jié)合自身特點，找準市場定位，發(fā)揮各自優(yōu)勢，建設(shè)兼具包容性和競爭性的普惠金融生態(tài)環(huán)境。既要鼓勵傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)揮長期積累的風控經(jīng)驗、管理經(jīng)驗和人才優(yōu)勢，將成熟的經(jīng)驗做法與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)形成良性互補，實現(xiàn)1+1大于2的效果。又要支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開放客戶資源，技術(shù)能力、金融云服務(wù)等，為合作伙伴創(chuàng)新金融服務(wù)提供技術(shù)支撐。同時，加強證券、基金、信托、消費金融等機構(gòu)與電商平臺、社交平臺、搜索平臺的合作，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，不斷拓寬金融產(chǎn)品的銷售渠道，提供多樣化、大眾財富管理工具。

　　各位來賓、各位朋友，充分運用先進網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展普惠金融，既是當今信息化時代的機遇所在，也是全面建成小康社會的使命所系。希望大家共同努力，協(xié)同合作，開創(chuàng)一個普惠金融的美好未來。最后預祝本次峰會取得圓滿成功，謝謝大家!