近日,因平臺(tái)漏洞屢屢被犯罪團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利,18家第三方支付公司被公安部列為重點(diǎn)監(jiān)管和整改對(duì)象。

　　近年來,作為網(wǎng)絡(luò)交易結(jié)算支付手段的第三方支付平臺(tái)快速發(fā)展。僅去年,通過第三方支付平臺(tái)交易的資金就超過20萬億元,目前擁有中國人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺(tái)多達(dá)270家。與此同時(shí),電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的案件在全國頻發(fā),不少涉案金額超過千萬元。

　　多地公安機(jī)關(guān)發(fā)布相關(guān)預(yù)警

　　7月以來,福建廈門接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)警上千起,其中通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款占到一半以上,涉案金額近千萬元。這并非孤例。今年以來,北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機(jī)關(guān)發(fā)布相關(guān)預(yù)警。

　　據(jù)“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查,詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段主要有三種:通過一些第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn);將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶,在線購買游戲點(diǎn)卡、比特幣、手機(jī)充值卡等物品,再轉(zhuǎn)賣套現(xiàn);利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬功能,將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次切換,使得公安機(jī)關(guān)無法及時(shí)查詢資金流向,逃避打擊。

　　今年7月18日,廈門市民林先生被詐騙分子以“領(lǐng)取環(huán)保補(bǔ)貼”為名,向?qū)Ψ姐y行卡賬戶轉(zhuǎn)賬4.9萬余元。

　　“詐騙得手后,詐騙分子立即將銀行卡內(nèi)資金通過第三方支付平臺(tái)樂富發(fā)行的商戶POS機(jī),虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)?！睆B門市公安局反詐騙中心民警告訴記者。

　　POS機(jī)亂象叢生

　　公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)說,一些第三方支付平臺(tái)公司對(duì)賬戶審核把關(guān)不嚴(yán),詐騙分子用虛假信息注冊(cè)賬戶后,綁定非實(shí)名銀行卡轉(zhuǎn)移贓款。

　　今年1至5月,廈門反詐騙中心共接報(bào)通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移詐騙資金的警情1606起,占詐騙警情總數(shù)的36%。廈門市公安局刑偵支隊(duì)民警陳鴻說:“在多起案件中,詐騙分子一旦詐騙得手,立即將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)到多個(gè)第三方支付平臺(tái)賬戶,這些賬戶全部是虛假信息注冊(cè),警方偵查線索就此中斷?！?

　　福建泉州市公安局刑偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長陳宗慶說:“傳統(tǒng)電信詐騙案中,詐騙團(tuán)伙主要通過銀行卡轉(zhuǎn)移贓款,涉案資金在多個(gè)銀行卡之間拆分轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。近年來,公安機(jī)關(guān)和銀行間建立快速查詢、凍結(jié)機(jī)制,第一時(shí)間就能對(duì)涉案銀行卡賬戶進(jìn)行凍結(jié),掌握資金流向。但第三方支付平臺(tái)沒有建立這一機(jī)制,涉案資金一旦轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái)賬戶,公安機(jī)關(guān)必須到平臺(tái)企業(yè)總部現(xiàn)場查詢。往往等公安機(jī)關(guān)查清資金流向時(shí),贓款早已被取現(xiàn)或消費(fèi)?！?

　　此外,多家第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)亂象叢生。陳鴻說:“一些第三方支付平臺(tái)為搶占市場,推出了POS機(jī)‘T+0’結(jié)算業(yè)務(wù),把通過POS機(jī)轉(zhuǎn)入的資金墊付給使用人,使其不受轉(zhuǎn)賬資金需要經(jīng)過銀聯(lián)結(jié)算后第二日才能到賬的限制,當(dāng)日即可取得資金,第三方支付平臺(tái)從中收取高額利息。這一業(yè)務(wù)經(jīng)常被詐騙人員利用?！?

　　賬戶實(shí)名制仍未落實(shí)

　　近年來,央行多次出臺(tái)文件對(duì)第三方支付平臺(tái)予以規(guī)范。包括要求第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制,采取有效的反洗錢措施,對(duì)支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。

　　“央行出臺(tái)規(guī)范措施時(shí),常常在第三方支付行業(yè)引發(fā)反對(duì)。一些第三方支付平臺(tái)不落實(shí)監(jiān)管部門的要求,為搶占市場一味追求交易便捷,引發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)?！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委說。

　　記者日前登錄多家第三方支付平臺(tái)網(wǎng)站,注冊(cè)賬號(hào)并綁定銀行卡,發(fā)現(xiàn)僅僅被要求填寫姓名、身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)、銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)、短信驗(yàn)證碼等信息,造假相當(dāng)容易。

　　“不少第三方支付平臺(tái)賬戶資金規(guī)模達(dá)到千億量級(jí),應(yīng)當(dāng)接受嚴(yán)格監(jiān)管。要通過完善平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)、責(zé)任追究等手段,嚴(yán)防第三方支付平臺(tái)淪為網(wǎng)絡(luò)詐騙‘黑洞’?！濒斦f。